¿Qué tipos de crédito automotriz existen?

Los tipos de crédito para autos que existen

No todas las personas pueden comprarse un auto al contado, por lo que es muy común recurrir a un crédito automotriz para adquirir un vehículo. De acuerdo con El Mostrador, el 80% de los chilenos compra sus autos con deuda.

Por ello es que existen varios tipos de crédito automotriz a los que puedes optar, dependiendo de cuál te acomode más:

• Crédito automotriz convencional.
• Crédito automotriz inteligente.
• Leasing o arrendamiento automotriz.
• Crédito automotriz flexible.
• Financiamiento instantáneo.
• Tarjeta de crédito.

Lo que debes tener en cuenta es que todos los créditos automotrices tienen tasas de interés, y siempre terminarás pagando mucho más. Por ello, tienes que investigar muy bien y solicitar el tipo de financiamiento que más te convenga.

Crédito automotriz convencional

El crédito automotriz convencional es el más antiguo y el más frecuente de todos, ofrecido por entidades financieras y por las concesionarias, en convenio con algún banco, en las que compras el vehículo.

Estas son las características del crédito convencional automotriz:

• Tienes que dar un pie inicial, es decir, tienes que pagar un porcentaje del valor del auto. Este porcentaje usualmente es entre el 20% y el 40%. 
• El valor restante del vehículo, que sería el monto a solicitar, lo pagas en la cantidad de cuotas fijas (generalmente entre 6 y 60) que escojas, con una tasa de interés de la que debes estar previamente informado.
• Cuando termines de pagar las cuotas del crédito, pasarás a ser el propietario del auto.

En muchas ocasiones, cuando tomas el crédito automotriz de una automotora, te ofrecerán el “bono marca” y el “bono financiamiento”, que te ofrecen un descuento en el valor total del auto. Aun cuando parezca conveniente, debes poner atención en el valor total final que pagarás por el auto, es decir, el Costo Total del Crédito (CTC). Así también, mientras más cuotas pagues, más alto será el CTC, debido a que aumentará la tasa de interés.

Crédito automotriz inteligente

Esta puede ser una buena alternativa para aquellas personas que buscan renovar el vehículo de manera frecuente. Cuando optas por el crédito inteligente, estarás escogiendo las siguientes características:

• Debes pagar un pie inicial, que puede ser un 20% del valor del vehículo.
• Luego, pagarás un 30% del valor del auto en cuotas, que pueden durar entre 2 y 3 años.
• En la última cuota del crédito, pagarás el 50% restante.
• Al pagar la última cuota, puedes elegir si quedarte con el vehículo, devolverlo, o cambiarlo por otro modelo.

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Leasing o arrendamiento automotriz

El leasing es un contrato de arrendamiento automotriz, generalmente dirigido a empresas, y cumple con estas características:

• Durante el periodo de leasing, pagas cuotas mensuales por el uso del vehículo, pero no por la propiedad.
• Al final del contrato, tienes la opción de comprar el auto por un valor restante previamente acordado, renovar el contrato o regresar el vehículo.
• El beneficio tributario para las empresas de contratar un sistema de leasing automotriz es que no pagarían IVA y pueden ingresar las cuotas como gastos.

Crédito automotriz flexible

El crédito flexible permite ajustar las cuotas según tu capacidad de pago. Es decir, puedes pagar cuotas más bajas en ciertos periodos e, incluso, posponer algunos pagos.

Al igual que en los otros créditos, tienes que pagar un porcentaje de pie y, luego, pactar en cuántos meses quieres pagar el total del crédito.

Financiamiento instantáneo

En el financiamiento instantáneo, entregas tu auto como parte de pago al inicio, en forma de pie o abono. El valor que cubrirá la entrega de tu auto se determina a través de una tasación previa y la verificación de los aspectos técnicos y el estado del auto.

Pero, si no quieres o no puedes dar tu auto como pie, tienes que pagar el 50% del valor del vehículo al inicio, y el resto lo puedes pagar en cuotas en un plazo no superior a 48 meses.

Tarjeta de crédito

Algunas concesionarias, y tu banco, te pueden dar la opción de comprar un auto con tarjeta de crédito, siempre y cuando tengas un buen historial bancario y el cupo suficiente en tu tarjeta de crédito.

Pagar con crédito automotriz un Suzuki Swift nuevo

Para que te hagas una idea de cuánto terminas pagando si solicitas un crédito y cuál te convendría más de acuerdo a tu situación, hicimos un ejemplo del pago de un Suzuki Swift nuevo con algunos de los créditos que te presentamos en el post.

Esto porque el Suzuki Swift es un auto que hace unos años es bastante popular a nivel mundial, llegando a posicionarse como el auto más vendido en Chile en 2023, y el segundo más vendido en 2024, de acuerdo con la Asociación Nacional Automotriz de Chile (ANAC) en el segmento de vehículos de pasajeros.

El precio de lista del Suzuki Swift Híbrido en Chile es de $15.090.000 en 2024, y este fue el valor que se contempló en la simulación de estos créditos. 

Pagar un Suzuki Swift nuevo con un crédito convencional

Estos son los valores de las tasas de interés y el precio final en que te queda la compra de tu auto en los distintos bancos y concesionarias en los que pudimos cotizar:

Concesionaria de Suzuki en Chile

En Suzuki Chile tienes la opción de dejar tu auto como abono, sin embargo, no pudimos realizar la cotización. De todas formas, te dejamos los precios que se pueden ver en la página web:

• Precio lista: $15.090.000.
• Bono marca: $1.300.000.
• Bono financiamiento: $800.000.
• Precio con descuentos: $12.990.000.

Derco Center

• Precio de lista: $15.090.000.
• Bono marca: $1.300.000.
• Bono financiamiento: $800.000.
• Precio con financiamiento: $12.990.000.
• 20% de pie: $2.598.000.
• Monto a financiar: $10.392.000.
• 48 cuotas de: $392.938.
• Carga Anual Equivalente (CAE): 33,07%.
• Costo Total Crédito (CTC): $18.861.024.

Amicar

• 20% de pie: $3.018.000.
• Monto a solicitar: $12.072.000.
• 48 cuotas de: $464.439.
• Carga Anual Equivalente (CAE): 34,2%.
• Costo Total Crédito (CTC): $22.293.072.

Banco BCI

• 20% de pie: $3.018.000.
• Monto a solicitar: $12.072.000.
• 48 cuotas de: $359.249.
• Tasa de interés: 1,44% mensual.
• Gastos operacionales: $73.000.
• Impuestos: $73.310.
• Costo Total Crédito (CTC): $17.390.262.

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Pagar un Suzuki Swift nuevo con un crédito inteligente

Y para el crédito inteligente, pudimos cotizar los siguientes:

Amicar

• 20% de pie: $3.018.000.
• Monto a solicitar: $12.072.000.
• 48 cuotas de: $375.030.
• Cuota final (49): $7.545.000.
• Carga Anual Equivalente (CAE): 32,4%.
• Costo Total Crédito (CTC): $25.546.440.

Banco BCI (Crédito Auto Soñado)

• 20% de pie: $3.018.000.
• Monto a solicitar: $12.072.000.
• 24 cuotas de: $376.691.
• Cuota final (25) de: $6.109.155.
• Tasa de interés: 1,19% mensual.
• Gastos operacionales: $73.000.
• Impuestos: $73.310.
• Costo Total Crédito (CTC): $15.296.049.

Derco Center

• Precio de lista: $15.090.000.
• Bono marca: $1.300.000.
• Bono financiamiento: $800.000.
• Precio con financiamiento: $12.990.000.
• 20% de pie: $2.598.000. 
• 48 cuotas de: $361.452.
• Carga Anual Equivalente (CAE): 34,01%.
• Valor Futuro Mínimo Garantizado (VFMG): $3.897.000.
• Costo Total del Crédito (CTC): $21.246.696.

Pagar un auto con tarjeta de crédito

Algunos bancos ofrecen en línea su opción de compra de un auto con sus tarjetas de crédito. A continuación, te dejamos la información, con el ejemplo del pago de un monto de $10.000.000:

Comprar un auto con tarjeta de crédito de Banco Santander

• Exclusivo para clientes titulares de tarjeta de crédito WorldMember y WorldMember Limited Santander LATAM Pass.
• Opción de pago de 25 a 48 cuotas.
• Tasa preferencial de 0,99%.
• Si solicitas $10.000.000 en 48 cuotas, el monto total a pagar es de $12.928.778 y la Carga Anual Equivalente (CAE) es del 13,22%.

Comprar un auto con tarjeta de crédito de Banco BCI 

• Solo para tarjetas de crédito Bci Classic, Gold, Platinum o Empresario.
• Opción de pago de 18 a 36 cuotas.
• Tasa preferencial de 0,79% a 0,99%.
• Si solicitas $10.000.000 en 24 cuotas, la Carga Anual Equivalente (CAE) es del 13,7% y el Costo Total del Crédito (CTC) es de $11.478.494.

Comprar un auto con tarjeta de crédito de Banco Itaú

• Exclusivo para tarjetas de crédito Legend Itaú, Black, Signature, Gold, Blue y Platinum.
• Tasa preferencial de 0,79% a 1,09%.
• Desde 24 hasta 36 cuotas en cualquier automotora del país.
• Si solicitas $10.000.000 en 36 cuotas con la tarjeta de crédiot Legend Itaú, el CAE es del 10,03% y el CTC de $11.608.497.

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